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网贷监管暂行办法出炉 爱钱进:行业将展开肉搏战
文章来源: 发布时间:2016/8/25 16:31:55  已经被浏览:479次

  8月24日,由银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(以下简称“暂行办法”)》正式出炉。该暂行办法共八章四十三条,在延续征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容的基础上,对借款上限、资金存管、信息披露等方面也进行了细致的规定。从征求意见稿的发布到暂行办法的出炉,P2P行业监管路径终于明确,网贷行业将迎来转型调整的阵痛期,行业也即将展开“肉搏战”。

    借款额度设上限 大额平台被迫转型

    暂行办法明确提出,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万。同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

    爱钱进CEO杨帆认为,此项要求贯承了监管机构对P2P作为传统金融有效补充的监管原则和定位,暂行办法中规定的借款上限要求P2P向“做小、做简单、做分散”方向转型,大金额的借贷需求仍由传统金融机构满足,而P2P更好地定位于服务小微企业和个人,践行“普惠金融”的本质。另一方面,借款限额的设置也有利于降低网络借贷风险,推动网贷行业规范健康发展。以爱钱进为例,2016年上半年,共有77664位用户在平台上借款成功,其中约91.5%的借款项目集中在10万元以下,有效地帮助投资人和平台自身进行了风险的分散。

    然而,这项要求也让市场上为数众多的大额借贷平台陷入尴尬。爱钱进CEO杨帆表示,暂行办法的出台,会使开展大额借贷的P2P企业主动退出或被迫转型,更多的P2P网贷企业将转型到小额借贷、消费金融等领域,加剧该领域的市场竞争,而已经在该领域有明显优势的企业,将继续凭借其大数据风控、互联网技术及成熟的业务模式领跑行业。

    P2P监管细则落地 行业面临“肉搏战”

    备受业内关注的银行资金存管,该办法也给出了明确的回应。暂行办法规定,网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

    杨帆表示此项规定将真正起到防范平台自设资金池和自融、欺诈的嫌疑,避免平台侵占、挪用客户资金。据了解,资金存管一直是监管层、P2P平台和投资者关注的核心问题之一,但出于防范P2P行业风险和政策因素的考虑,银行对于开展P2P资金存管业务的意愿一直不高。此次暂行办法约定好网贷平台和第三方资金存管机构的职责,并规定P2P在其中应保证其提供交易撮合信息的真实性、有效性,做好风险识别和风险管理,将提高银行与合规P2P平台开展资金存管合作的积极性。监管细则暂行办法已出台,相信相关的资金存管细则也会马上出台,紧接着各地方金融监管部门会严格执行监管细则,整个行业将开始进入“肉搏战”。另一方面,严苛的监管政策下,大批无法完成资金存管的P2P将被迫清退出局,促使P2P行业朝健康、良性方向发展。

    强调网贷信息披露 行业更为透明合规

    暂行办法还对互金平台信息披露制度进行了落实,P2P平台应对运营详情进行信息披露,并由第三方审计机构来保证其披露信息的真实有效性。业内人士透露,一直以来,信息披露都是行业难题。由于没有明确的规定与标准,网贷平台信息披露大多流于形式。该项规定的出台将促进行业信息透明化建设,增强行业公信力,保护出借人和借款人利益。

    事实上,一些平台已经在此方向上进行了诸多努力和尝试。今年6月,互金平台爱钱进就在其官方网站上线了全新的信息披露系统,对风险控制情况、借款标的、投资情况等方面数据进行全方位的如实披露,受到了投资人的首肯。

    从18个月变12个月,表明监管层希望尽快规范网贷行业的决心。而随着借款额度、资金存管、信息披露等配套制度陆续出台,小型网贷平台将面临较大的生存压力,大型网贷平台也要面对调整和转型的挑战,整个行业都将面临更加残酷的洗牌,只有那些坚持小额分散,并深度应用大数据风控、互联网技术专注于互联网金融的企业方能成为淘汰大潮中的“剩者”。

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