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读秒驱动服务机构客户,是捷径还是更大挑战?
文章来源: 发布时间:2016/11/28 11:38:29  已经被浏览:355次
 记者《时间线》伊珊
 
    近年来,中国消费金融行业飞速发展,消费贷款规模逐年扩大。据艾瑞咨询数据显示,截至2014年末,我国人民币消费信贷余额15万亿元;到了2015年末,我国消费信贷余额达19万亿元;预计2019年将达到41.1万亿。市场潜力巨大。

    随着消费金融时代的来临,互联网也成了人们接受金融服务的重要平台。实力雄厚的巨头重金打造自己的金融服务体系,并在其生态体系占据越来越重要的地位,成为电商数据变现、打造生态的重要路径之一。并不是所有电商或者场景都有实力打造出自己的金融体系,但他们也需要嵌入消费分期业务。一些技术实力强劲的团队看到了这个市场需求,打造出致力为B端提供全套智能信贷服务及技术解决方案的产品,诞生于今年6月的POWERED BY DUMIAO(读秒驱动)就是其中之一。
 
    POWERED BY DUMIAO是智能信贷服务方案提供商读秒的核心产品,背后倚靠PINTEC智能金融服务集团强大的实力支持。读秒的“掌舵者”周静拥有近20年金融业风险管理经验,曾在全美前十大银行之一的CapitalOne任职8年,曾任产品、市场、风控等岗位。后来进入渣打银行,带领渣打创立了零售风险管理团队,任渣打中国零售银行首席风险官,是渣打中国无担保个人贷款“现贷派”风控创建人。
 
    POWERED BY DUMIAO将智能信贷模块化,拆分为贷前、贷中、贷后三个环节,并细分到用户筛选、资金提供、大数据风控、授信决策、账户管理、催收、贷后交叉营销等数十个模块。
 
    贷款前,在众多的消费者中,读秒会以用户画像为基础进行“精准获客”,用大数据锁定最有价值的用户,保证客户转化率和产生的价值。互联网场景内积累了众多精准用户,若将这些客户零成本延伸成为金融客户,既增强了用户对平台的黏性,又为平台衍生出新的商机。
 
贷款中,消费者若需要进行分期,只需填写信用卡、手机、身份证等基本信息。读秒接收到用户填写的信息,再结合其内部数据和多方数据源,可以在非常短的时间内完成大数据风控、风险定价、线上授信。根据不同用户的信用、风险水平,读秒还会实行“精准定价”,提供用户能承受的最合适利率,确保用户可以按时还款,保证平台的获利。
 
    贷款后,读秒还可以提供一系列贷后管理服务,包括还款提醒、自动扣款、复贷优惠、智能催收等环节。如果客户出现逾期,读秒会根据预测的成本,测算出应该使用的贷后管理方式及频率,进而优化资源的配 置。
 


(图:读秒POWERED BY DUMIAO合作伙伴)


    系统的高度适配性是POWERED BY DUMIAO的一大技术优势,整个体系可以根据不同情况,迅速嵌入到不同的消费场景中。电商的需求各有不同:有的需要读秒包揽全流程;有的倾向于自己打造产品框架,嵌入读秒的标准化的风控模块;有的希望读秒与自身场景结合,定制化打造场景化风控和贷后模块。企业如果要引入读秒的智能信贷技术解决方案,嵌入的方式与程度因对方需求而定,通常在4周内就可以完成全部系统的部署。这样的合作模式给模型适配的能力带来很大的挑战,需要对各流程进行十分复杂的适配性改造。
 
    POWERED BY DUMIAO主要面对两大客户群。针对零售企业,读秒可以输出全流程的零售信贷服务解决方案,帮助企业扩大客户群体,促进销量,增加用户的黏性;针对金融机构,读秒帮助其切入长尾、碎片化的消费信贷场景,可以追踪资金的流向,并确保流程透明,以及较高的安全性。目前,该技术已经进入旅行、电商、医药、小微企业贷款等领域,未来还将开发汽车销售、大卖场、中小企业服务平台的信贷解决方案。

    对于这款产品,周静非常有信心。做这样的技术输出,对团队的技术与资金支持都有很高的要求,这也是POWERED BY DUMIAO在市场上难逢对手的主要原 因。
 
    这一系统对于技术提供方服务器提出了很高的要求。每逢双十一或节假日,商家做营销活动时,会有海量的并发同时达到POWERED BY DUMIAO,对系统会造成很大压力,在这样的场景下要保证用户体验,并不是一件容易的事。
 

本文转载于《时间线》杂志2016年11月刊“大数据变革金融业”专题,原文标题:“大数据风控下的消费金融”。

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